Konut kredisi hesaplama aracımız ile 2026 yılı güncel koşullarına göre aylık taksit tutarınızı, toplam faiz maliyetinizi ve geri ödeme planınızı kolayca oluşturabilirsiniz. Kredi tutarı, vade ve faiz oranını girerek detaylı ödeme tablosunu anında görüntüleyin.
Konut Kredisi Hesaplama
Konut kredisi taksit tutarı, KKDF ve BSMV dahil toplam maliyeti hesaplayın.
Hesaplama Sonucu
Konut Kredisi Hesaplama Nedir?
Konut kredisi hesaplama, ev satın almak için bankadan kullanılacak kredinin aylık taksit tutarını, toplam faiz maliyetini ve geri ödeme planını belirleme işlemidir. Türkiye'de konut kredisi (mortgage), eşit taksitli (anüite) geri ödeme yöntemiyle kullandırılır. Her taksit anapara ve faiz bileşenlerinden oluşur; vade ilerledikçe anapara payı artar, faiz payı azalır.
Ev satın almadan önce konut kredisi hesaplaması yapmak, aylık bütçenize uygun taksit tutarını ve toplam geri ödeme maliyetini önceden görmenizi sağlar. Faiz oranındaki küçük farklılıklar bile uzun vadeli kredilerde yüzbinlerce liralık maliyet farkı yaratabilir.
Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?
Konut kredisinde eşit taksitli (anüite) ödeme yöntemi kullanılır. Her ay aynı tutarda taksit ödenir, ancak taksitin içindeki anapara-faiz dağılımı her ay değişir.
Aylık Taksit Formülü
Bu formülde:
- P: Kredi tutarı (anapara)
- r: Aylık faiz oranı (yıllık oran / 12)
- n: Toplam taksit sayısı (vade × 12)
Toplam Geri Ödeme
Toplam Faiz = Toplam Ödeme − P
2026 Yılı Konut Kredisi Parametreleri
| Parametre | Değer |
|---|---|
| Maksimum Vade | 180 ay (15 yıl) |
| BSMV Oranı | %5 (faiz üzerinden) |
| KKDF Oranı | %0 (konut kredisinde uygulanmaz) |
| Kredi/Değer Oranı (5M TL altı) | Maks. %90 |
| Kredi/Değer Oranı (5M TL üzeri) | Maks. %80 |
| Ek Masraflar | Ekspertiz, ipotek tesis, kredi tahsis ücreti |
Örnek: 2.000.000 TL Konut Kredisi Hesaplama
Kredi Tutarı: 2.000.000 TL
Vade: 120 ay (10 yıl)
Aylık Faiz Oranı: %2,50
BSMV: %5 (faiz üzerinden) → Efektif aylık oran: %2,50 × 1,05 = %2,625
Aylık Taksit: (2.000.000 × 0,02625) / (1 − (1,02625)^(−120))
Aylık Taksit ≈ 55.420 TL
Toplam Geri Ödeme: 55.420 × 120 = 6.650.400 TL
Toplam Faiz + BSMV Maliyeti: 6.650.400 − 2.000.000 = 4.650.400 TL
Konut Kredisi Ödeme Planı Nasıl Çalışır?
Eşit taksitli ödeme planında her taksit sabit olmakla birlikte, taksit içindeki bileşenler değişir:
- İlk taksitlerde: Kalan anapara yüksek olduğundan faiz payı büyük, anapara payı küçüktür.
- Son taksitlerde: Kalan anapara azaldığı için faiz payı küçülür, anapara payı büyür.
- Erken kapama: Kredinin ilk yıllarında erken kapama yapmak toplam faiz yükünü ciddi oranda azaltır.
Konut Kredisi Maliyetini Etkileyen Faktörler
Faiz Oranı
Konut kredisi faiz oranları piyasa koşullarına, TCMB politika faizine ve bankaların kaynak maliyetlerine göre belirlenir. 2026'da konut kredisi faiz oranları banka ve vadeye göre önemli farklılık göstermektedir. Aynı tutar ve vadeyle bile %0,25'lik faiz farkı onlarca bin TL maliyet farkına yol açar.
Vade Süresi
Vade uzadıkça aylık taksit düşer ancak toplam faiz maliyeti katlanarak artar. 120 ay yerine 180 ay vade seçmek aylık taksiti düşürse de toplam geri ödemede ciddi bir artışa neden olur.
BSMV
Konut kredisinde faiz tutarı üzerinden %5 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi uygulanır. Bu vergi her taksitte faiz payına eklenir. İlk Evim kredisi kullananlar bu vergiden muaftır.
Ek Masraflar
Ekspertiz ücreti (yaklaşık 3.000 TL), ipotek tesis ücreti (yaklaşık 3.750 TL) ve kredi tahsis ücreti (genellikle kredi tutarının binde 5'i) toplam maliyete eklenir. Bu masraflar yıllık maliyet oranına (YMO) dahildir.
Konut Kredisi Başvuru Şartları
- 18 yaşını doldurmuş olmak
- Düzenli gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası vb.)
- Kredi notunun yeterli seviyede olması
- Satın alınacak konutun ekspertiz değerlemesi
- Zorunlu DASK (deprem sigortası) poliçesi
Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Yıllık maliyet oranını (YMO) karşılaştırın: Bankaları sadece faiz oranıyla değil, tüm masrafları içeren YMO ile kıyaslayın.
- Erken ödeme cezasını öğrenin: Bankalar erken kapama durumunda kalan anaparanın %1-2'si oranında ceza uygulayabilir.
- Sabit/değişken faiz tercihini değerlendirin: Sabit faiz öngörülebilirlik sağlar; değişken faiz risk ve fırsat içerir.
- Peşinat oranı maliyeti düşürür: Daha fazla peşinat ödeyerek daha düşük kredi tutarı ile toplam faiz yükünüzü azaltabilirsiniz.
- İlk Evim kredisini araştırın: İlk kez ev alıyorsanız BSMV ve KKDF muafiyeti ciddi tasarruf sağlar.
Sıkça Sorulan Sorular
2026 itibarıyla Türkiye'de konut kredisi maksimum 180 ay (15 yıl) vadeyle kullandırılabilir. Ancak bazı bankalar kredi türüne göre daha kısa vadeler uygulayabilir.
Konut kredisinde KKDF uygulanmaz (%0). BSMV ise faiz tutarı üzerinden %5 oranında uygulanır. İlk Evim kredisi kapsamındaki alımlarda her iki vergiden de muafiyet sağlanır.
5 milyon TL altı konutlarda ekspertiz değerinin maksimum %90'ı, 5 milyon TL üzeri konutlarda ise %80'i kadar konut kredisi kullanılabilir.
Çoğu banka sabit faizli konut kredisi sunar. Değişken faiz seçeneği sunan bankalar da vardır ancak bu durumda piyasa koşullarına göre taksit tutarı değişebilir.
Evet, özellikle kredinin ilk yıllarında erken kapatmak veya kısmi ödeme yapmak toplam faiz maliyetini ciddi oranda azaltır. Ancak bankaların erken kapama ücreti talep edebileceğini unutmayın.
Kendisi, eşi ve 18 yaşından küçük çocukları adına kayıtlı konutu bulunmayan kişiler İlk Evim konut kredisinden yararlanabilir. Bu kapsamda BSMV ve KKDF muafiyeti uygulanır.