Ferdi Kaza Sigortası, ani ve harici bir kaza sonucu sigortalının ölüm, sürekli sakatlık veya geçici iş göremezlik durumunda tazminat ödeyen bir sigorta türüdür. Hayat sigortasından farklı olarak hastalık nedeniyle olan vefatları kapsamaz — sadece KAZA sonucu meydana gelen durumları öder ve bu yüzden çok daha ekonomiktir. Ferdi Kaza Sigortası Prim Hesaplama aracımız vefat teminat tutarı, sigortalının yaşı, meslek risk grubu (1-4), tedavi masrafı teminat oranı ve günlük iş göremezlik ek paketi seçeneklerine göre 2026 piyasa tarifesinden anında prim hesabı yapar.
Ferdi Kaza Sigortası Prim Hesaplama
Ferdi Kaza Sigortası primini vefat/sakatlık teminat tutarı, yaş, meslek risk grubu ve tedavi/iş göremezlik ekleri üzerinden 2026 tarifesiyle hesaplayın.
Hesaplama Sonucu
Ferdi Kaza Sigortası Nedir?
Ferdi Kaza Sigortası, sigortalının ani, harici ve istek dışı bir kaza sonucu yaralanması, sürekli veya kısmi sakatlığa uğraması ya da ölümü halinde tazminat ödenmesini taahhüt eden bir sigorta türüdür. "Ani ve harici" ifadesi önemlidir: kalp krizi gibi içsel ve aşamalı durumlar genelde kapsam dışıdır, çünkü onlar kaza sayılmaz.
Ferdi Kaza Sigortası'nın hayat sigortasından temel farkı:
- Kapsamı dar: Sadece KAZA sonucu olan durumları öder. Hastalık nedeniyle vefat kapsam dışıdır.
- Prim çok düşük: Hayat sigortasının onda biri kadar prim ile büyük teminat alınabilir.
- Kısa süreli olabilir: 1 yıllık standart, ama 1 günlük seyahat ferdi kazası gibi varyantları da vardır.
- Yaş limiti yüksek: 70 yaşına kadar genelde sorunsuz yapılır.
Ferdi Kaza Teminatları
| Teminat Türü | Açıklama | Tipik Tutar |
|---|---|---|
| Vefat | Kaza sonucu ölüm halinde mirasçılara ödenir | 100.000 - 5.000.000 TL |
| Sürekli Sakatlık | Tam sakatlıkta vefat ile aynı tutar, kısmi sakatlıkta orantılı | Vefat ile aynı |
| Tedavi Masrafı | Kaza sonucu hastane masrafları | Vefat teminatının %5-10'u |
| Geçici İş Göremezlik | Kaza sonrası çalışamadığı her gün için | Günlük 300-1.000 TL |
Ferdi Kaza Primi Nasıl Hesaplanır?
Prim hesabının temel mantığı:
Adım adım yöntem:
- Vefat Teminatı: Sigortalı/aile için belirlenen tutar (örn. 500.000 TL).
- Meslek Risk Grubu Prim Oranı: Vefat teminatının binde kaçı kadar prim olacağını belirler.
- 1. Grup (Ofis, eğitim, memur): ‰0.8
- 2. Grup (Esnaf, satış, normal işçi): ‰1.5
- 3. Grup (İnşaat, fabrika, sürücü): ‰3.0
- 4. Grup (Madenci, dağcı, pilot): ‰7.0
- Yaş Katsayısı: 18-35 (×1.00), 36-50 (×1.20), 51-65 (×1.55), 65+ (×2.10).
- Tedavi Primi: Tedavi limitinin %1.5'i.
- Günlük İş Göremezlik: Temel primin %20'si.
- BSMV %5: Tüm net prime eklenir.
2026 Meslek Risk Grupları
| Risk Grubu | Meslekler | Prim Oranı (‰) |
|---|---|---|
| 1. Grup (Düşük) | Ofis çalışanı, öğretmen, memur, yazılım geliştirici, doktor (cerrah hariç) | ‰0.8 |
| 2. Grup (Orta-Düşük) | Esnaf, satış elemanı, restoran çalışanı, sigorta acentesi, mağaza personeli | ‰1.5 |
| 3. Grup (Orta-Yüksek) | İnşaat işçisi, fabrika operatörü, sürücü (kamyon/taksi), çiftçi, marangoz | ‰3.0 |
| 4. Grup (Yüksek) | Madenci, dağcı, dalgıç, profesyonel sporcu, pilot, savaş muhabiri, demir-çelik | ‰7.0 |
Örnek Hesaplama: 35 Yaş, 500.000 TL Vefat, Ofis Çalışanı
Bir bilişim sektörü çalışanı 35 yaşında, ofiste oturarak çalışıyor (1. risk grubu), 500.000 TL vefat teminatı istiyor. Tedavi masrafı %5, günlük iş göremezlik teminatı yok.
Vefat Teminatı: 500.000 TL
Risk Grubu: 1. Grup (Düşük) — ‰0.8 oran
Yaş: 35 (×1.00)
Vefat Primi: 500.000 × 0,0008 = 400 TL
Tedavi Limiti: 500.000 × 5% = 25.000 TL
Tedavi Primi: 25.000 × 0,015 = 375 TL
Net Prim: 775 TL
BSMV %5: 38,75 TL
Yıllık Brüt: 813,75 TL — Aylık ~68 TL
Aynı kişi 3. risk grubunda olsa (inşaat): vefat primi 1.500 TL, tedavi 281 TL. Net 1.781, brüt 1.870 TL — neredeyse iki katı.
Ferdi Kaza Sigortası Neleri Kapsar?
| Kapsanan Olay | Kapsanmayan |
|---|---|
| Trafik kazası | Hastalık sonucu vefat (kalp krizi, kanser) |
| İş kazası | İntihar girişimi sonucu yaralanma |
| Düşme, çarpma yaralanmaları | Savaş, terör (sözleşmeden çıkar) |
| Yangında yaralanma | Alkol/uyuşturucu etkisiyle kaza (genelde) |
| Yıldırım, hayvan saldırısı | Profesyonel tehlikeli spor (ek olmadan) |
| Boğulma, donma | Mevcut sakatlığın ağırlaşması |
Ferdi Kaza vs Hayat Sigortası Karşılaştırması
| Özellik | Ferdi Kaza | Hayat Sigortası |
|---|---|---|
| Vefat Sebebi | Sadece kaza | Tüm sebepler (hastalık + kaza) |
| Prim Oranı | ‰0.8 - ‰7.0 | ‰3 - ‰15+ (yaşa göre) |
| 500K Teminat Primi (35y) | ~800 TL | ~3.500-8.000 TL |
| Tasarruf Bileşeni | Yok | Bazı tipler var |
| Bekleme Süresi | Yok | İntihar için 2 yıl |
Ferdi Kaza Sigortası Yaptırırken Dikkat Edilecekler
- Mesleğinizi doğru beyan edin: Yanlış beyan halinde kaza durumunda tazminat ödenmez.
- Tedavi teminatını eklemeyi unutmayın: Sadece vefat teminatı küçük yaralanmaları karşılamaz.
- Tehlikeli sporları beyan edin: Hobi olarak motorsiklet, dalış, dağcılık yapıyorsanız mutlaka belirtin.
- Banka kredisi ferdi kazasını sorgulayın: Genelde pahalı; bireysel poliçe daha ucuza gelebilir.
- Kısmi sakatlık oranlarını öğrenin: Parmak kaybı %5, el kaybı %60 gibi oranlar poliçe ekinde bulunur.
Sık Yapılan Hatalar
- Ferdi Kaza'yı hayat sigortası yerine kullanmak: Hastalık sonucu vefat etmeyi de düşünüyorsanız ferdi kaza yetmez, hayat sigortası şart.
- Mesleği yanlış beyan etmek: İnşaatçı olan kişinin "ofis çalışanı" yazması — kaza sırasında poliçenin geçersiz sayılmasına neden olur.
- Yetersiz teminat: Asgari ücretle teminat almak. Tavsiye: yıllık gelirin 5-10 katı.
- Tedavi teminatını ihmal etmek: Küçük kazalar (kırık, dikiş) en sık olan durumlardır.
- İntihar bekleme süresini bilmemek: Çoğu poliçede ilk 2 yıl intihar kapsam dışıdır.
İlgili sigorta araçları için Hayat Sigortası İhtiyacı, Özel Sağlık Sigortası ve Trafik Sigortası sayfalarımızı kullanabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Ferdi Kaza Sigortası, sigortalının ani ve harici bir kaza sonucu ölüm, sürekli sakatlık veya geçici iş göremezlik halinde tazminat ödenmesini sağlayan bir sigorta türüdür. Hayat sigortasından farklı olarak hastalık nedeniyle vefatları kapsamaz; sadece kazaları kapsar. Bu yüzden çok daha düşük primlerle yüksek teminat alınabilir.
Prim, vefat teminatının binde kaçı kadar oran ile meslek risk grubuna bağlıdır. 35 yaş ofis çalışanı (1. grup) için 500.000 TL vefat teminatı yaklaşık 800 TL/yıl'dır. İnşaat işçisi (3. grup) için aynı teminat yaklaşık 1.870 TL'dir. Yaş ve risk grubu büyüdükçe prim katlanır.
Ferdi Kaza sadece KAZA sonucu vefat/sakatlığı kapsar — hastalık nedeniyle ölümü kapsamaz. Hayat sigortası ise her sebepten ölümü (kalp krizi, kanser, kaza) kapsar. Bu yüzden hayat sigortası primi 5-10 kat daha pahalıdır. Tam koruma için her ikisi birlikte tercih edilebilir.
Sigorta şirketleri meslekleri kaza riskine göre 4 gruba ayırır. 1. grup en güvenli (ofis), 4. grup en riskli (madenci, pilot). Yanlış beyan halinde kaza tazminatı ÖDENMEZ. Mesleğiniz değişirse sigorta şirketini bilgilendirmek gerekir; aksi halde poliçe geçersiz sayılabilir.
Evet, çoğu banka konut, taşıt ve ihtiyaç kredilerinde ferdi kaza sigortası talep eder. Sigortalı kaza sonucu vefat veya sakatlık yaşarsa kredi borcu sigorta tarafından kapatılır. Ancak banka kredisi için yapılan poliçe genellikle pahalıdır; aynı teminatı bireysel olarak başka şirketten %50-70 daha ucuza alabilirsiniz.
Tam sakatlıkta vefat teminatı kadar tazminat ödenir. Kısmi sakatlıkta organın kaybı oranına göre belirlenir. Örnek: bir bacak kaybı %50, bir el kaybı %60, bir göz kaybı %35, bir kulak kaybı %15. 500.000 TL teminatlı poliçede bir el kaybı 300.000 TL tazminat sağlar. Tam oranlar poliçe ekinde belirtilir.