İnşaat All-Risk (CAR — Construction All Risks) Sigortası, müteahhit ve yapı sahiplerinin inşaat süreci boyunca yapı, malzeme, ekipman ve 3. şahıs sorumluluk risklerini tek bir poliçede toplayan vazgeçilmez bir teminattır. Kamu ihalelerinde (KİK) çoğunlukla zorunludur. İnşaat All-Risk Sigortası Primi Hesaplama aracımız; sözleşme bedeli, inşaat türü ve süresi, deprem bölgesi ve ek teminatlara göre 2026 piyasa tarifesiyle toplam brüt primi anında gösterir.
İnşaat All-Risk (CAR) Sigortası Primi Hesaplama
Müteahhit ve yapı sahipleri için inşaat süresince geçerli All-Risk (CAR) sigortası primini sözleşme bedeli, süre, deprem bölgesi ve ek teminatlara göre anında hesaplayın.
Hesaplama Sonucu
İnşaat All-Risk (CAR) Sigortası Nedir?
İnşaat All-Risk Sigortası (Construction All Risks — CAR), bir yapı projesinin başlangıcından geçici kabule kadar geçen süre boyunca yapı, malzeme, ekipman, alet edevat ve 3. şahıs sorumluluk risklerini tek bir kapsamlı poliçede teminat altına alan, müteahhit ve yapı sahibinin ortak korunduğu özel bir sigorta türüdür. Lloyd's of London tarafından geliştirilen All-Risk klozu, "istisnaen belirtilmeyen tüm riskler" mantığıyla çalışır — yani yangın, sel, deprem, hırsızlık, kaza, fırtına, malzeme bozulması, inşaat hatası gibi tüm olası riskleri kapsar. Türkiye'de TSB verilerine göre 2025 yılında yaklaşık 12.000 aktif CAR poliçesi bulunmaktadır.
CAR sigortası 4-5 ana modül halinde sunulur: (1) Maddi Hasar: Yapı, malzeme ve ekipmanın fiziksel zararı; (2) 3. Şahıs Sorumluluk: Şantiyeden çıkan zararla 3. kişilere verilen hasarlar (komşu yapı, yaya, araç); (3) Bakım Devresi: Geçici kabul sonrası 12 ay süreyle ortaya çıkan kusurlar; (4) Ek Teminatlar: Grev/terör, sel/heyelan, deprem, profesyonel ücretler. EAR (Erection All Risks) ise endüstriyel makine ve tesis kurulumlarında kullanılan benzer bir poliçedir; CAR'ın kardeşi olarak değerlendirilir.
Prim Nasıl Hesaplanır?
Hesaplamayı etkileyen 5 ana faktör:
- İnşaat Türü: Konut ‰3,5 baz oranıyla en düşük, baraj/mega altyapı ‰17,5 ile en yüksek prim oranına sahiptir. Tür, beklenen risk profilini doğrudan yansıtır.
- İnşaat Bedeli: Yapı + malzeme + işçilik + müteahhit kârını içeren sözleşme bedeli. Arsa değeri dahil değildir.
- İnşaat Süresi: 12 ay üzeri her ek 12 ay için %15 ek prim katsayısı uygulanır. Uzun süreli projeler beklenmedik olaylara daha açıktır.
- Deprem Bölgesi: AFAD tehlike haritasına göre 1. bölge (İstanbul, İzmir) için %30 ek prim, 5. bölge için %22 indirim uygulanır.
- Ek Teminatlar: 3. şahıs (+%15), bakım devresi (+%8), grev/terör (+%5) gibi seçimli teminatlar prime yüzdesel olarak eklenir.
2026 İnşaat Türü Risk Tablosu
| İnşaat Türü | Yıllık Baz Oran | Tipik Örnek |
|---|---|---|
| Konut Projesi | ‰3,5 | Apartman, site, villa |
| Ticari Yapı | ‰4,5 | AVM, ofis kulesi, otel |
| Endüstriyel Tesis | ‰6,5 | Fabrika, depo, üretim binası |
| Altyapı | ‰8,5 | Yol, köprü, viyadük |
| Tünel / Metro | ‰12,0 | Metro hattı, karayolu tüneli |
| Baraj / Mega Altyapı | ‰17,5 | HES, baraj, liman, havaalanı |
Kaynak: Türkiye Sigorta Birliği 2025 İnşaat Sigortaları Sektör Raporu, Munich Re CAR Tarife Kitabı.
Örnek Hesaplama
İstanbul Beylikdüzü'nde 50.000.000 ₺ sözleşme bedeli ile 18 ay sürede konut projesi yapacak bir müteahhit; 3. şahıs sorumluluk, bakım devresi ve sel teminatlarını ekletmek istiyor; grev eki istemiyor.
İnşaat Sözleşme Bedeli: 50.000.000,00 ₺
İnşaat Türü: Konut Projesi — Baz oran ‰3,5
Deprem Bölgesi: 1. Bölge (İstanbul) — Katsayı 1,30
Süre: 18 ay (1,5 yıl) — Süre katsayısı 1,075
Temel Prim: 50.000.000 × ‰3,5 × 1,30 × 1,5 × 1,075 = 366.843,75 ₺
Ek Teminatlar: 3. Şahıs (+%15) + Bakım (+%8) + Sel (dahil) = +%23
Net Prim: 366.843,75 × 1,23 = 451.217,81 ₺
BSMV (%5): 22.561 ₺
Toplam Brüt Prim: 473.779 ₺ — Aylık eşdeğer: 26.321 ₺
5. bölge (Karadeniz) olsaydı bölge katsayısı 0,78'e düşer, toplam prim yaklaşık 285.000 ₺ olurdu — bölgesel risk farkı %66'ya kadar çıkar.
Hangi Projelerde Zorunlu?
Sık Yapılan Hatalar
Pratik bilgiler:
- 3. şahıs limitleri: 3. şahıs sorumluluk teminatı için olay başı asgari 1.000.000 ₺ + yıllık asgari 5.000.000 ₺ tavsiye edilir. Komşu yapıya verilen hasarlar bu limit içinde karşılanır.
- Bakım devresi önemi: Geçici kabulden sonra 12 ay süreyle ortaya çıkan kusurlar (sızıntı, çatlak, sıva dökülmesi) bu teminat ile karşılanır. Konut müteahhitleri için kritiktir.
- Subcontractor (alt yüklenici) sorumluluk: CAR poliçesi alt yüklenicilerin neden olduğu hasarları da kapsar ancak alt yüklenicinin kendi ekipmanları teminat dışıdır.
- Yapı denetim sorumluluğu: Yapı Denetim firmasının onayı sigorta tazminatını engellemez; yapı denetim firması da ayrıca mesleki sorumluluk sigortası yapmalıdır.
- Süre uzaması: İnşaatta gecikme yaşanırsa poliçenin de uzatılması yazılı talep edilmelidir. Hasar anında poliçenin süresinin geçmiş olması tazminat reddine yol açar.
İnşaat maliyetinizi planlarken İnşaat Maliyet Hesaplama ve İşveren Sorumluluk Sigortası araçlarımızı birlikte kullanarak toplam sigorta bütçenizi netleştirebilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
CAR (Construction All Risks), inşaat projelerinin başlangıcından geçici kabule kadar yapı, malzeme, ekipman ve 3. şahıs sorumluluğunu tek bir poliçede teminat altına alan kapsamlı sigortadır. All-Risk klozu istisnaen belirtilmeyen tüm riskleri kapsar; yangın, sel, deprem, hırsızlık, kaza ve inşaat hataları teminat altındadır.
Evet. Kamu İhale Kurumu (KİK) düzenlemesi gereği 2.000.000 TL üzeri tüm kamu inşaat ihalelerinde CAR sigortası sözleşme yükümlülüğüdür. Özel sektörde isteğe bağlı olmasına rağmen büyük müteahhit firmaları 5 milyon üzeri tüm projelerde standart olarak yaptırır.
2026 itibariyle 50 milyon TL bedelli 18 aylık konut projesi için 1. deprem bölgesinde (İstanbul) yaklaşık 380.000-475.000 TL toplam brüt prim ödenir. 5. bölgede (Karadeniz) aynı proje için 250.000-310.000 TL olur. Bedel, süre ve bölge primi belirleyen 3 ana faktördür.
Konut ve ticari yapı projelerinde mutlaka tavsiye edilir. Geçici kabulden sonra 12 ay süreyle yapıdan kaynaklı kusurları (sızıntı, çatlak, kaplama bozulması) bu teminat karşılar. Prime yaklaşık %8 ekler ancak hasar maliyeti bu primden 50-100 kat daha büyük olabilir.
Teknik olarak mümkün ancak sigorta şirketleri başlamış inşaatlar için %30-50 ye varan yüksek prim talep eder ve teminat öncesi dönemdeki olası hasarları kapsam dışında tutar. İhale sürecinin tamamlanmasından hemen sonra ve şantiye açılmadan önce poliçeyi başlatmak en doğru yaklaşımdır.
Konut projesi için olay başı asgari 1 milyon TL, yıllık asgari 5 milyon TL tavsiye edilir. AVM, otel, yüksek katlı yapı projelerinde olay başı 5 milyon, yıllık 25 milyon TL limit tercih edilmelidir. Komşu binaya verilebilecek yapısal hasarlar bu limit içindedir.